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    銀監會:我國銀行業綠色信貸商業可持續 前瞻性政策體系日益完善

    銀監會:我國銀行業綠色信貸商業可持續 前瞻性政策體系日益完善

    • 分類:行業新聞
    • 作者:
    • 來源:
    • 發布時間:2016-09-14 09:26
    • 訪問量:

    【概要描述】

    銀監會:我國銀行業綠色信貸商業可持續 前瞻性政策體系日益完善

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    9月2號,中國銀監會政策研究局巡視員葉燕斐在新聞發布會上表示,多年來我國銀行業金融機構大力發展綠色信貸,支持綠色、循環、低碳經濟發展,在助推我國經濟和產業結構轉型升級中發揮了重要作用。截至2016年6月末,21家主要銀行機構綠色信貸余額達到7.26萬億元,占各項貸款的9.0%。“綠色信貸不僅要從公益入手,也要考慮商業發展?,F在在所有開展的綠色信貸項目中,沒有一筆貸款是政策貼息的。銀行業完全按照風險可控、商業可持續原則實施,不良率只有0.41%。”葉燕斐表示。同時,我國銀行業綠色信貸政策體系日益完善,已基本建立了以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架,并率先進行了多項頗具前瞻性的綠色信貸政策制度安排,在國際社會上產生了良好影響。葉燕斐還在會上透露,目前銀監會正在指導銀行業協會制定綠色銀行評價制度,通過銀行綠色評價機制引導金融機構積極開展綠色金融業務,做好環境風險管理。

    構建了前瞻性綠色信貸政策體系

    綠色金融作為一種市場化的制度安排,在促進環境保護和生態建設方面具有十分重要的作用。一直以來銀監會高度重視金融支持生態文明建設,以綠色信貸為抓手,著力打造了綠色信貸政策體系。據了解,銀監會主要從四個維度完善了綠色信貸政策體系:

    一是率先構建綠色信貸制度框架。2007年以來,銀監會陸續出臺了《節能減排授信工作指導意見》(2007年)、《綠色信貸指引》(2012年)、《能效信貸指引》(2015年)等政策,據了解,這些政策在國際上均為首創。葉燕斐表示,目前已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架,對銀行業金融機構開展節能環保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規定,確保信貸資金投向低碳、循環、生態領域。

    二是牽頭建立了綠色信貸國際交流合作機制。2012年,銀監會聯合世界銀行集團國際金融公司召開了首屆“綠色信貸論壇”。在銀監會的倡導下,成立了“新興市場綠色信貸跨國工作組(SBN)”,銀監會成為跨國工作組常任主席。此后,銀監會聯合國際金融公司,開發了綠色信貸互聯網交流平臺,積極推動各國監管部門和金融機構在綠色信貸工作方面的交流互動。目前,工作組成員包括12個國家的銀行業監管機構,分別為中國、巴西、孟加拉、哥倫比亞、印度尼西亞、老撾、蒙古、尼日利亞、秘魯、菲律賓、泰國和越南。

    三是率先建立了全面的綠色信貸統計制度。2013年銀監會印發了《綠色信貸統計制度》,每半年組織國內21家主要銀行業金融機構開展綠色信貸統計工作。“我們當時邀請了世界自然基金會的專家、世界銀行專家、清華大學的專家以及國家開發銀行、興業銀行、浦發銀行等機構,一起研究建立了我們的統計制度。”葉燕斐說?,F行的《綠色信貸統計制度》主要統計了四方面內容,包括銀行涉及落后產能、環境、安全等重大風險企業信貸情況;銀行開展綠色信貸情況;綠色信貸的資產質量情況;在國際上率先系統性測算貸款支持的節能環保項目所形成的年節能減排能力。此外,銀監會還指導21家主要銀行業金融機構開發了綠色信貸統計軟件,進一步提高了綠色信貸統計的效率和準確性,引領了國際綠色信貸統計的發展方向。

    四是率先實施綜合考核評價。2014年,銀監會印發了《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》,并在《銀行業金融機構績效考評監管指引》中設置了社會責任類指標,組織21家主要銀行業金融機構開展綠色信貸實施情況自評價工作。

    綠色信貸實現了商業可持續

    眾所周知,與一般信貸相比,綠色信貸具有兼具經濟效益和社會效益的特點,葉燕斐在新聞發布會上表示,綠色信貸不僅要從公益角度著手,也要從商業角度來發展。據了解,目前我國綠色信貸實現了商業可持續,“我們貸了7萬多億元,沒有一筆貸款是國家貼息的。”在葉燕斐看來,重要的是收益回報率支持了綠色貸款的可持續性,“一般來說,企業固定資產投資貸款項目可能需要十年左右,流動資金貸款可能需要幾年,不少節能減排項目平均投資回收期為3-5年,所以完全可以實現商業可持續。”

    目前對于商業銀行來說,做綠色信貸主要基于三方面考慮:第一是提高自身的聲譽;第二是發展新的業務品種;第三是拓寬自己的客戶基礎。但是在綠色信貸開展過程中,也面臨一些問題和挑戰亟待解決,比如很多銀行無法分析項目本身減排效果如何,存在著一定風險,在國際上通常有專業性的擔保機構提供專業服務。“我們特別希望在我國能成立專業性的、國家主權形式的擔?;?,專門對節能減排貸款或者綠色信貸提供專門擔保。如果提供擔保國家財政有困難,可以先提供小范圍的擔保,比如能效貸款、水效貸款、節能環保第三方服務貸款等,可以為銀行節約一大部分資本。”葉燕斐如是說。同時,葉燕斐表示,對于銀行來說,要做好綠色信貸一定要培養自己的專家團隊,還要提高自身意識,“做得好的都是一把手親自抓,董事長、行長親自抓的。”

     此外,值得注意的是,當前環境風險日益受到關注,并呈現上升趨勢。“根據我們統計,只要一家企業涉及到環境風險、安全風險,銀行給其提供貸款的不良率就會明顯提高,這里往往涉及落后產能和環境違法違規。這說明環境和安全風險,乃至社會風險已經成為銀行不良貸款的驅動因素。” 在近期發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》中,首次提出了對環境風險開展壓力測試,葉燕斐表示對環境風險應在壓力測試中應有所考慮。據了解,去年開始,在業內工商銀行已率先通過壓力測試探索環境風險對銀行造成的風險。該行在幾個行業領域做了環境風險對銀行不良貸款率影響的分析,比如說火電、水泥、鋼鐵、化工等行業。

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